Il libro offre a giuristi d’impresa, avvocati, consulenti tecnici e studiosi della materia, un’approfondita ricognizione di tematiche relative ai mutui bancari di ricorrente interesse pratico-professionale.
In particolare, sono trattati:
- l'anatocismo (disciplina generale e problemi applicativi; ammortamento francese; differenza TAN e TAE)
- l'usura (trattamento di oneri e spese nel calcolo del tasso usurario (TEG)
- l’usura sopravvenuta, in concreto focus su interessi moratori, c.d. TEMO
- aspetti di rilevanza processuale
- il TAEG/ISC (conseguenze omessa o erronea indicazione in contratto).
Di ogni questione sono illustrati e messi a confronto gli argomenti logico-giuridici che banche e clienti utilizzano a sostegno delle proprie ragioni nei rispettivi atti. Particolare attenzione è dedicata all’esame delle soluzioni giurisprudenziali (da ultimo, Cass. 30.10.2018, n. 27442), al fine di dotare i pratici del diritto bancario di validi strumenti professionali per una consapevole e proficua gestione delle controversie bancarie.
Da questo libro ogni lettore potrà ricavare, in completa autonomia, lo “stato dell’arte” della tematica di interesse, anche in termini di potenziale prevedibilità della decisione, nonché concreti spunti operativi.
STRUTTURA
Presentazione
Profilo autore
CAPITOLO I - IL MUTUO IPOTECARIO: ASPETTI ESSENZIALI
1. Il mutuo
2. Aspetti finanziari del mutuo: gli interessi
3. L’ammortamento del mutuo
4. La questione dell’anatocismo nei mutui bancari: rinvio
5. Contratto di mutuo e trasparenza bancaria: cenni
CAPITOLO II - L’ANATOCISMO NEI MUTUI BANCARI
1. Breve introduzione all’anatocismo bancario
2. L’anatocismo giudiziale
3. La nullità della clausola anatocistica
4. La rata del mutuo come unicum inscindibile?
5. Ipotesi di duplicazione del fenomeno anatocistico
6. La Delibera CICR 09/02/2000
7. L’anatocismo bancario dopo l’1/01/2014 (Legge di stabilità 2014)
8. L’anatocismo bancario nel quadro normativo vigente (15/04/2016)
9. Anatocismo bancario: quadro riassuntivo
10. Anatocismo e mutuo bancario ordinario
11. Anatocismo e mutuo fondiario (art. 38 TUB)
12. Ammortamento alla francese e anatocismo
CAPITOLO III - USURA E MUTUI BANCARI
1. L’usura: rilievi introduttivi
2. La norma penale
3. Il tasso effettivo globale medio (TEGM)
4. I mutui nelle Istruzioni della Banca d’Italia per la rileva-zione del TEGM ai sensi della legge sull’usura
5. Trattamento di oneri e spese nel calcolo del tasso usurario (TEG)
6. La disciplina civilistica dell’usura
7. Questioni di diritto transitorio della normativa antiusura
8. L’usura nei contratti di mutuo
9. L’usura sopravvenuta: il dibattito giurisprudenziale prima delle Sezioni Unite n. 24675/2017
10. Usura e ius variandi
11. Le Istruzioni e le Direttive della Banca d’Italia sono vinco-lanti?
12. Interessi moratori e disciplina antiusura
13. Interessi di mora e clausola di salvaguardia
14. Il tasso-soglia degli interessi di mora
15. Effetti del superamento del tasso-soglia da parte degli inte-ressi moratori: a) non sono dovuti interessi
16. Interessi di mora e art. 1384 c.c. (riduzione della penale)
17. Rilevanza degli interessi moratori usurari: sola pattuizione o concreta applicazione?
18. La pretesa sommatoria di interessi corrispettivi e moratori: un ‘mostro giuridico’?
19. Tasso effettivo di mora (c.d. TEMO) e worst case: ‘illusionismo matematico’?
20. Rilevanza usuraria dell’anatocismo: cenni
21. Usura: profili processuali
22. L’usura bancaria nelle decisioni del Collegio di Coordina-mento dell’Arbitro Bancario Finanziario: quadro di sintesi
23. Recentissime dalla Cassazione sugli interessi moratori
CAPITOLO IV - IL TAEG/ISC NEI MUTUI
1. TAEG, ISC e TAN
2. L’evoluzione del quadro normativo di riferimento (mutui)
3. Le contestazioni sul TAEG/ISC: omessa indicazione nei contratti di mutuo
4. Il TAEG/ISC nei contratti di mutuo: riepilogo
Bibliografia essenziale
Indice analitico
